Tomado de Idealista, 6 de junio, Autora Ana P. Alarcos

Bajan los tipos de interés: cómo afecta a tu hipoteca, consumo y ahorro

Economistas y expertos en materia hipotecaria creen que el impacto de esta medida es limitado, pero que se hará más patente a medida que el BCE anuncie más recortes

El Banco Central Europeo (BCE) ha hecho oficial el cambio de política monetaria y ha anunciado una bajada de los tipos de interés en la eurozona de 25 puntos básicos, la primera desde marzo de 2016. Un movimiento que pone fin a la etapa de 10 subidas consecutivas entre julio de 2022 y septiembre de 2023.

Tras esta decisión, el precio del dinero se situará a partir del 12 de junio en el 4,25%, mientras que los tipos de interés de la facilidad marginal de crédito y de la facilidad de depósito se reducirán hasta el 4,50% y el 3,75%, respectivamente. Es la primera vez en la historia que la institución baja tipos antes que su homóloga estadounidense (Reserva Federal).

Los recortes de los tipos de interés tienen un impacto directo en las hipotecas ya firmadas, la nueva financiación y el ahorro. No obstante, los expertos aseguran que esta bajada tendrá un impacto limitado, puesto que es de apenas 25 puntos básicos, y ya estaba descontada en el euríbor a 12 meses. Se espera una ligera reducción de los intereses de la nueva financiación, ya sea para el consumo o la compra de vivienda, y un descenso de la rentabilidad que ofrecen los productos financieros, como los depósitos y las cuentas.

Ahora bien, las rebajas de las cuotas de las hipotecas variables y el abaratamiento de los nuevos préstamos se podrían hacer más patentes en los próximos meses, si la inflación mantiene su tendencia a la baja y da vía libre al Guardián del euro para anunciar más recortes de tipos.

Motivo de la Bajada: El BCE redujo los tipos de interés debido a la disminución de la inflación, considerada “apropiada” en estos momentos. Es la primera vez que el BCE baja tipos antes que la Reserva Federal de EE. UU.

Impacto en Hipotecas: Las hipotecas variables vinculadas al euríbor experimentarán una ligera reducción en las cuotas mensuales, aunque el euríbor ya había anticipado esta bajada.

Efecto en Nueva Financiación: Se prevé una leve disminución en los intereses de nuevos préstamos, tanto para consumo como para compra de vivienda, pero no se espera un cambio drástico en las condiciones actuales.

Ahorro y Consumo: La rentabilidad de productos financieros como depósitos y cuentas disminuirá, mientras que la devaluación del euro frente al dólar podría encarecer las importaciones, afectando el consumo.

Mercado Inmobiliario: No se anticipa un aumento significativo en las compraventas de viviendas debido a la bajada de tipos, ya que el precio de la vivienda y la falta de ahorros son factores más determinantes.

Futuras Bajadas: Existe incertidumbre sobre más reducciones de tipos por parte del BCE en 2024, dependiendo de la evolución de la inflación y las decisiones de la Reserva Federal de EE. UU.